Por qué el seguro basado en el uso está en auge: datos, impulsores y disrupción

Paga según cómo conduces, no como ellos suponen: el UBI está cambiando las reglas del seguro de auto.

A medida que la transformación digital redefine industrias en todo el mundo, el seguro de auto está viviendo uno de sus cambios más significativos en décadas. El seguro basado en el uso (UBI) está ganando rápidamente popularidad, impulsado por la tecnología inteligente y la demanda de precios personalizados.

Lo que alguna vez se consideró experimental, ahora es un competidor poderoso en el mercado de seguros, transformando la forma en que se crean, fijan precios y gestionan las pólizas.

¿Pero qué está detrás de este crecimiento acelerado? La respuesta se encuentra en una tormenta perfecta de avances tecnológicos, comportamientos del consumidor y la evolución de la economía del riesgo.

Aquí te explicamos por qué el seguro basado en el uso está en auge y lo que significa para conductores y aseguradoras por igual.

¿Qué es el seguro basado en el uso?

El seguro basado en el uso, a menudo conocido como seguro de pago por conducción, ajusta las primas según el comportamiento de conducción de cada individuo.

En lugar de basarse únicamente en datos estáticos como la edad, la ubicación o el puntaje crediticio, las aseguradoras recopilan datos en tiempo real a través de dispositivos telemáticos, aplicaciones móviles o sistemas integrados en los autos. Estas herramientas registran factores como el kilometraje, la velocidad, los patrones de frenado y el momento del día en que se utiliza el vehículo.

Este enfoque permite a las aseguradoras fijar precios de pólizas de manera más precisa, recompensar a los conductores seguros y ofrecer tarifas más justas en general. Es beneficioso para quienes conducen menos o de manera segura, y representa un nuevo horizonte para las aseguradoras que buscan eficiencia y lealtad del cliente.

Por qué está en auge ahora: 6 impulsores clave

La tecnología telemática es omnipresente

La proliferación de smartphones, GPS y vehículos conectados ha hecho que la telemática sea ampliamente accesible. Lo que antes era caro y difícil de escalar, ahora es estándar en muchos vehículos nuevos y fácil de implementar a través de aplicaciones móviles.

Demanda de precios más justos

El seguro tradicional a menudo penaliza a los conductores seguros porque generaliza el riesgo. UBI ofrece más transparencia y equidad. Los clientes esperan cada vez más precios que reflejen sus hábitos reales, no suposiciones basadas en demografía.

Los consumidores jóvenes están más abiertos a compartir datos
Los millennials y la Generación Z son generalmente más cómodos compartiendo datos personales a cambio de descuentos o servicios mejorados. Esto los convierte en candidatos ideales para modelos basados en el uso.

Las Aseguradoras Buscan Diferenciación

En un mercado competitivo, las compañías de seguros buscan formas de destacarse. La UBI no solo atrae a conductores conocedores de la tecnología, sino que también disminuye riesgos al fomentar una conducción más segura. Menores tasas de reclamaciones pueden mejorar la rentabilidad.

1. Conciencia Ambiental

A medida que las personas se vuelven más conscientes de su huella de carbono, muchos manejan menos y buscan seguros que se alineen con sus hábitos. La UBI apoya estilos de vida de bajo kilometraje y promueve la sostenibilidad.

2. Estimulación Regulatoria

En algunas regiones, los reguladores están apoyando la adopción de la UBI debido a su potencial para aumentar la equidad y reducir la discriminación en los modelos de precios.

Desafíos y Preocupaciones

A pesar del impulso, la UBI enfrenta varios desafíos. La privacidad es una gran preocupación. Los conductores deben consentir ser monitoreados, y algunos temen cómo se podría utilizar su información.

También está la cuestión de la seguridad de los datos y quién posee la información recopilada.

Además, no todos los conductores se beneficiarán. Aquellos que manejan mucho o tienen un estilo agresivo pueden enfrentar primas más altas bajo los modelos de UBI.

Y las aseguradoras deben invertir en nueva infraestructura, análisis de datos y educación al cliente para que el sistema funcione de manera eficiente.

¿El Futuro de la UBI: De Opcional a Estándar?

La tendencia sugiere que el seguro basado en el uso podría convertirse en el estándar en lugar de la excepción. A medida que los vehículos autónomos, las ciudades inteligentes y la analítica avanzada evolucionan, la capacidad de personalizar el seguro según el comportamiento en tiempo real solo se fortalecerá.

Algunos expertos incluso prevén un cambio hacia la suscripción continua, donde las primas se ajustan dinámicamente a medida que cambian los patrones de conducción, similar a cómo los servicios de streaming recomiendan contenido basado en hábitos de visualización en tiempo real.

Reflexiones Finales

El seguro basado en el uso está en auge porque se adapta perfectamente a un mundo digital y basado en datos. Es más justo, flexible y responde mejor a cómo viven y conducen las personas.

En lugar de depender de estadísticas generales o categorías de riesgo anticuadas, el UBI permite a las aseguradoras fijar precios según el comportamiento real, premiando a los conductores más seguros y responsables, y dando más control a los clientes sobre sus primas.

A medida que la tecnología se integra más en la vida diaria, el UBI representa una evolución natural en la industria de seguros.

Con el equilibrio adecuado de innovación, transparencia y privacidad de datos, este modelo ofrece un enfoque más eficiente y personalizado para la cobertura.

Lejos de ser una tendencia pasajera, el UBI tiene el potencial no solo de interrumpir el sistema actual, sino de transformarlo por completo, haciendo que el seguro sea más inteligente, justo y alineado con los estilos de vida modernos.

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